コスト
加入時・移換時の手数料：2,777円（国民年金基金連合会）運用中
国民年金基金連合会：103円／月
信託銀行 ：64円／月
合計：167円／月167円の投資額に対しての割合は
第1号加入者 ：167/68000 ⇨0.245%第3号加入者 ：167/23000 ⇨0.726%
第2号加入者①第2号加入者②：167/20000 ⇨0.835%
第2号加入者③：167/12000 ⇨1.391%
第2号加入者①＝企業年金等に加入されていない方
第2号加入者②＝企業型確定拠出年金規約で個人型同時加入を認められている企業型確定拠出年金に加入されている方のうち、③に該当されない方
第2号加入者③＝企業型確定拠出年金を除く企業年金等に加入されている方、及び公務員・私学共済加入者の方
第３号加入者＝国民年金の第３号被保険者（国民年金の第２号被保険者に扶養されている配偶者）である方手数料負けしないための商品選択の目安とお考え下さい。
節税効果などは考慮していません。
2017年5月31日水曜日
iDeCoの商品選択
2017年4月11日火曜日
会社の担当者も知らない？iDeCoの手続き
金融機関から届けられる
「事業所登録申請書 兼 第2号加入者に係る事業主の証明書」とは？
会社員の場合、会社の福利厚生制度によって掛金上限額が異なる。
そのため、適切な掛金で運用がされているのかどうかを確認するために会社の証明が必要になる。
企業年金の有無、企業型確定拠出年金をしている場合、会社としてiDeCo併用を認めているかどうか、本当に厚生年金加入者なのかどうか（会社として厚生年金に適切に加入しているのか）などが問われるようです。
その確認のための書類が「事務所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書」です。
大企業は別にして、中小一般企業ではまだまだiDeCoの認知度が低いてめ、会社の担当者もそれをどうしたら良いのか分からないという場合があるようです。
会社員のiDeCoの始め方
１．事業所が国民年金基金連合会に事業所登録を行う。
２．その会社で最初のiDeCoの加入希望者があれば、その人が持ち込む「事業所登録申請書 兼 第2号加入者に係る事業主の証明書」を記入する。
３．それがそのまま事業所登録の申請書となり、手続きが完了すると国民年金基金連合会から事業所番号の通知がある。
４．その後は事業所番号をもって手続きを行う。
掛金の納付方法の選択
これは会社として方針を決める必要があります。
選択肢
・加入者の掛金を本人の口座振替とする（個人払込）
・給与天引きとする（企業払込）
・両方を選択する
口座振替（個人払込）
会社は証明書を出すだけであとは本人が金融機関とやり取りをする。税金の還付は年末調整で行う。この際、生命保険料の控除の手続きと同様、加入者に国民年金基金から「小規模企業共済等掛金控除証明書」が届くので、この提出をもって年末調整を行う。
この他、年に1回、現況届といってその加入者が会社に在籍しているかどうかを証明する書類が届く。
給与天引き（企業払込）
お金の流れ
会社は加入者の給与から掛金を天引きする。→天引きした掛金は全加入者分まとめて会社指定の口座より一括で引き落とされる。→引き去りは国民年金基金連合会が行う。
口座振替と異なり特に注意をしなければならない点。
まず税金の手続きは年末調整では行わずに、毎月の給与で源泉徴収するので給与計算上の変更が生じる。
また加入者は掛金の金額変更が年に1回認められているが、その変更内容について、会社への申し出を徹底しておかないと、天引き額と国民年金基金連合会の引き去り額との差額が生じてしまいます。
退職時も給与計算の〆などに合わせしっかりスケジュール管理しないとお金の差異が生じます。現況届はもちろん行わなければならない。
会社にとってはどちらを選んでも罰則などないし、加入者にとってもどちらでも特にデメリットになることはない。
公務員はさらに複雑
国民年金基金連合会であっても実態はまだ把握しきれていない？
例
教師の場合、事業所の証明は学校長にはもらえない。
教師は県の職員としてしかるべき対応部署に証明書を依頼しなければならないのだが、この指示系統が明確になっているという団体は現時点では非常に少ないようです。
制度をあせって作りすぎて、システムの整備が危ういという感じです。先の年金制度のゴタゴタを繰り返さなければよいのですが。
2009年4月22日水曜日
ＲＥＩＴ市場が土壇場に、公的資金か合併再編か《不動産危機》
ＲＥＩＴ市場が土壇場に、公的資金か合併再編か《不動産危機》(4) | 産業・業界 | 投資・経済・ビジネスの東洋経済オンライン
Ｊ－ＲＥＩＴメインスポンサー一覧表がある
投資判断はスポンサーの体力重視かぁ？
がけっぷちという情報はいろいろ流れるが、なかなか合併や再編についての情報が少なく、動きが見られないようなきがする。。。水面下での駆け引き中なのでしょうか？？？
2009年4月18日土曜日
第百回 アクティブファンドに関する事実の確認
第百回 アクティブファンドに関する事実の確認 - 山崎元のホンネの投資教室 - 楽天ブログ（Blog）
アクティブファンドへの投資に対する考え方は、「楽しみ」「ゲーム」「趣味」である。
なぜなら、市場平均を上回るアクティブファンドを事前に選ぶ方法がない。
したがって、アクティブファンドに投資する事は運用成績の観点からは意味がない。
いつもながら、山崎さんはインデックスファンド大好き派ですね。
2009年4月6日月曜日
数字に現れた？景気底打ち感
数字に現れた？景気底打ち感 | キャリアアップ：人に聞く／プロに学ぶ | nikkei BPnet 〈日経BPネット〉
「銀行計貸出残高」の増加
「国内銀行貸出約定平均金利」の高止まり
「銀行の公的資金の申請」
前半はこれらはについて書かれている、銀行の自己資本比率対策ですね。タイトルとは関係ないような？？？
５ページ目にやっと、商品相場の上昇が見られることから「底打ちか？」ということらしい。でも、「ナベ底」の底らしいです。しかも、「かなり深いナベ」で「かなり大きなナベ」だろうという。。。さらに、アメリカが金融機関の再建に失敗するとこの底は抜けるようです。
結局、まだなんとも言えないけど、そろそろ良くなってチョウダイ、という願望がつよいような気がしますね。
2009年4月1日水曜日
株価動かすネット掲示板の「口コミ」
J-CASTニュース : 株価動かすネット掲示板の「口コミ」 早大生チームの調査で判明
掲示板へのカキコミが1件増えるごとに、株式の出来高は2万3000株増
カキコミで増えた取引量は月間出来高の11.7％にのぼる
証券会社がよろこぶデータかも？
というより、書き込みの一部は証券会社かも？
2009年3月17日火曜日
決算書で読み解くデベロッパーの「危険度」
決算書で読み解くデベロッパーの「危険度」 - L-Cruise - 日経トレンディネット
連結CF計算書
過去数期の営業CFと財務CFをチェック
貸借対照表（BS）
棚卸資産の推移を見る、在庫が膨らんでいないかどうか
「有利子負債」が急に増えていないかどうか
など
損益計算書（PL）
BS上の棚卸資産を1日当たりの売上高で割った
「棚卸資産回転日数（棚卸資産÷売上高×365（日））」
売上高の何日分に当たる在庫を抱えているかを示す数値で、上場不動産業（分譲）の平均は270日強
一応参考になるかもしれないが、「気づいたときにはもう遅い」場合が多いかなぁ？？？
2009年2月28日土曜日
変額年金保険 - Google ニュース
三井生命の変額年金保険からの撤退で、なんだかあやしいい雰囲気。
販売するときはお客に「長期の運用」をしましょうと言いながら、自分がやめてしまうというのはどうしようもないと思う。
変額年金保険については、このような問題がさらに多くなるでしょう。銀行や郵便局の販売で、「元本保証」（条件付）すると勧められると信用してしまうだろうなぁ。
2009年2月27日金曜日
モーニングスター流、優秀ファンドの選び方――『ファンド オブ ザ イヤー2008』を徹底解説
モーニングスター流、優秀ファンドの選び方――『ファンド オブ ザ イヤー2008』を徹底解説(1) | 資産運用・投資信託 | 投資・経済・ビジネスの東洋経済オンライン
４部門から１４本が受賞していますが、優秀な投信（ファンド）でもこのようなパフォーマンスだったのかとあらためて思います。
今年もまだトンネルは続くのか・・・
2009年2月10日火曜日
南日本銀行３月期予想 ８３億円赤字へ
南日本銀行３月期予想 ８３億円赤字へ : 南日本新聞エリアニュース
南日本銀行は大丈夫なのだろうか？
比較的高齢の方々から、「心配している」というお話しを聞きます。根拠や情報源はわからないけど、長年の勘なのだろうか？
それにしても、南銀はもっと積極的に情報を配信したほうがいいのではないだろうか？ＨＰでは決算予想をＰＤＦ形式で見られるようにはしているが、せめて内容を分かりやすく要約してすぐに見られるような配慮があってもいいような気がするが。
自己資本比率は４％ぐらいになっているが、新方式では７％だから大丈夫と言われても、一般の人にはわからないと思うのだが。。。
2009年1月15日木曜日
08年12月のグローバルREIT市場は、プラス９.５２%と大幅上昇
08年12月のグローバルREIT市場は、プラス９.５２%と大幅上昇 | 資産運用・投資信託 | 投資・経済・ビジネスの東洋経済オンライン
記事より抜粋
REIT市場も12月は+9.52%と大幅に上昇した。ただし、年初来では▲48.20%と大幅下落を記録している。ドイツが+35.57%と上昇率ではトップで、米国、フランス、オランダ、日本の上昇率が2ケタ％を超えている。
このまま、ゆっくりでいいから回復の方向で進むことを望みます。
オーストラリアの不動産投資信託、とくに上場型であるLPTについて詳細かつ多面的に分析・解説
2008年12月23日火曜日
「１年以内に経営破綻リスク」倒産予備軍１０７社リスト
東京商工リサーチホームページ
による調査
戦々恐々というか、殺伐とした雰囲気、黒字倒産があるだけに一般の投資家は厳しい。
上場倒産３４社の主な取引先は、みずほ銀行１４社、三菱東京ＵＦＪ銀行１２社、三井住友銀行１１社とメガバンク３社が圧倒的。。。自分が生き残るためならなんでもアリの姿勢は相変わらずですね。
今年逝かれた企業の一覧（日刊ゲンダイ調べ）
謹んでご冥福をお祈りいたします。
◇社名／業種／主な取引銀行／負債額
◆グレース／建設／三井住友、関西ア／３６億２７００万円
◆レイコフ／不動産／関西ア、スター／１０７億７５００万円
◆ニイウスコー／システム開発／三菱Ｕ、みずほＣ／４０８億円
◆アリサカ／アミューズメント施設／宮崎、鹿児島／２１３億３２００万円
◆トスコ／繊維／りそな、みずほ／３２億７３００万円
◆スルガコーポレーション／不動産／みずほ、三菱Ｕ／６２０億円
◆真柄建設／建設／北國、北陸／３４８億円
◆エー・エス・アイ／システム開発／あおぞら、みずほ／９億１６００万円
◆ゼファー／不動産／三井住友、みずほ／９４８億４８００万円
◆キョーエイ産業／不動産建設／広島、山口／９７億１４００万円
◆三平建設／建設／りそな、三井住友／１６７億７４００万円
◆アーバンコーポレイション／不動産／広島、みずほ／２５５８億３２００万円
◆創建ホームズ／不動産／三井住友、三菱Ｕ／３３８億８９００万円
◆トランスデジタル／システム開発／みずほ、りそな／２６億４２００万円
◆Ｈｕｍａｎ２１／不動産／三井住友、みずほ／４６４億３００万円
◆リプラス／不動産／三菱Ｕ、みずほ／３２５億７０００万円
◆ジェネシス・テクノロジー／半導体テストハウス／三菱Ｕ、住友信／１１２億６４００万円
◆プロデュース／ロボット製造／第四、三菱Ｕ／７３億８４００万円
◆シーズクリエイト／不動産／あおぞら、都民／１１４億４２００万円
◆ランドコム／不動産／三菱Ｕ、三井住友／３０９億円
◆エルクリエイト／不動産／みずほ、りそな／６０億６０００万円
◆新井組／建設／三井住友、住友信／４２７億３７００万円
◆ニューシティ・レジデンス投資法人／不動産投資法人／中央三井、三井住友／１１２３億６５００万円
◆富士バイオメディックス／医薬品開発／埼玉りそな、みずほ／２１８億３０００万円
◆井上工業／不動産建設／群馬、足利／１１５億６７００万円
◆山崎建設／建設／三菱Ｕ、三井住友／２００億円
◆ノエル／不動産／横浜、三菱Ｕ／４１４億円
◆ダイナシティ／不動産／みずほ、三菱Ｕ／５２０億７７００万円
◆ディックスクロキ／不動産／西日本シ、福岡／１８１億３１００万円
◆オリエンタル白石／ＰＣ建設／三井住友、みずほ／６０５億円
◆モリモト／不動産／みずほ、三井住友／１６１５億２０００億円
◆太洋興業／土木商社／三菱Ｕ、農中／１４８億３３００万円
◆松本建工／建設／北洋、みずほ／１３４億８９００万円
◆ダイア建設／不動産／りそな、三菱Ｕ／３００億円
2008年12月3日水曜日
自民部会、日本版ＩＳＡの2010年からの導入を要望へ＝関係筋
自民部会、日本版ＩＳＡの2010年からの導入を要望へ＝関係筋 | マネーニュース | 最新経済ニュース | Reuters
日本版ＩＳＡは、小口投資家向けに毎年１００万円までの株式・投資信託の投資にかかる譲渡益と配当を非課税とする制度で、当面は１０年間の時限措置とする。１０００万円までの累積投資が非課税
なぜ２０１０年から？
経済対策は「スピード」なのでは？
すぐに実行するとなれば、驚くのに、もったいない。
2008年12月2日火曜日
変額年金、厚化粧の下に隠された素顔にびっくり
変額年金、厚化粧の下に隠された素顔にびっくり：NBonline(日経ビジネス オンライン)
<厚化粧1>「年金」「保険」という、何となく安心感をそそるようなネーミング
<厚化粧2>高い収益が期待できるかのようなイメージ
<厚化粧3>運用がうまくいかなくても年金原資を最低保証するなど、安全性が高いというイメージ
８０％ルール？で強制的に損切させられたケースが出ているようです。
マイナス２０％までで損が確定したのだから「親切な設計」という評価をしている人もいるようですが。。。そんなこと知らずに購入した方（売り手も知らなかったかも？？？）は、とほほ・・・です。
〒銀行で、変額年金保険のパンフを読んでいたら、別室に連れ込まれそうになりました、一週間ほど前のはなしです。
2008年11月26日水曜日
定量評価では運用の価値が測れない時代が来た
定量評価では運用の価値が測れない時代が来た | 資産運用・投資信託 | 投資・経済・ビジネスの東洋経済オンライン
投資信託を運用する会社は、今回の失敗に対する反省はほとんどないようですね。
すっかり「次へ進みましょう」「終わったことは仕方ない」というモードです。
この記事は、東京海上アセットマネジメント投資戦略部チーフファンドマネージャーというひとがインタビュー形式で答えているが、今回の暴落はわかっていた、当然の結果、だから言ったじゃない、そんな見解みたいだなぁ。目線が高～ぃ。
それほど先が予想できるりっぱな頭脳をお持ちなのに、なぜ、金融危機を防ごうとしなかったの？と言ってあげたくなる。
なんとも信用できないゾ、東京会場汗っとマネジメント
2008年11月17日月曜日
《よく分かる世界金融危機》サブプライム危機はどのように世界に拡大したのか | 産業・業界 | 投資・経済・ビジネスの東洋経済オンライン
《よく分
７月でサブプライム問題は終わった、と思ったのは大きな間違いだったなぁ、ＣＤＳという隠し玉の登場で。。。
金融危機はほぼ終結だろう、しかし、市場の混乱がどれぐらいで収まるのか、新興国からの急速な回復を期待したい。
まさか、更なる隠し玉はないんだろう。
2008年11月7日金曜日
2008年11月5日水曜日
J-CDS(TFX)
CDS(Credit default swap(クレジット・デフォルト・スワップ))
東京金融取引所が運営する【J-CDS(TFX)】では、
CDSについて、国内の上場企業を対象にしたCDS取引の価値指標を日々更新公開している。
CDSは基本的に店頭市場で相対にて行われる。
価格が一般公開されることは無かった。
【J-CDS(TFX)】では(事実上)上場企業の各企業を対象とし、市場の透明性のアピールとリスク管理に役立てるように、その値の平均値を公開している。
公開される値は、協力金融機関から提供される気配値が5つ以上(つまり5つ以上の金融機関がその企業のCDSを取り扱いデータをオープンにする)の場合のみ。
そして相対取引のために時にはイレギュラー的な上下値が出ることも予想されるため、一定数の上下値を平均算出値から除外した上で単純平均を求める。
CDSの「発動」条件
・倒産
・支払い不履行
・その他財務的に破たん傾向が見られる事象
の３要素
J-CDSにCDS参考値が掲載されている銘柄は全部で129。
サンヨー（上）とパナソニック（下）のＣＤＳの変化
ＣＤＳの上昇は破綻リスクの上昇、ＣＤＳの下降は破綻リスクの下降を意味するので、
２社の合併に対する市場の見方は、サンヨー下降に対してパナソニックは上昇ということですね。
ＣＤＳについては、まだはっきりと理解できていないのですが。。。
企業の動向をみる尺度としては参考になるかもしれません。
2008年10月28日火曜日
ＲＥＩＴは大丈夫？
金利上昇と賃料の下落に投資ファンドがどれだけ耐えられるか、を示したもの
出所：日経ビジネス オンライン
http://business.nikkeibp.co.jp/article/life/20081024/175095/?P=5 
このデータは総資産に占める借入金比率が40～50％と低いREITのもの。借入金比率が70％を超えるような未上場ファンドはさらに耐久度が落ちるだろう。金利と賃料の影響を同時に受けた場合、ファンドは予想以上に脆い。
賃料収入の下落はすぐそこにある危機ですね。
2008年10月26日日曜日
ＦＸ会社選びは慎重に
ＦＸ業者によっては、証拠金をカバー先の金融機関（カウンターパーティ）に預けている
（これも分別管理というらしい）
カバー先は外資系の金融機関が多い
なぜカウンターパーティが必要かは、下図を参照してください
取引先のＦＸ業者の、財務体力、カウンターパーティ、資産保護方法などを再確認しておいたほうが良いかもしれないですね。
資産保護方法は、
くりっく３６５（東京金融取引所が資産を預かる）
信託保全（信託銀行などの金融機関に預ける）
などがあるようです。
ＦＸキングダム http://hikaku.fx-kingdom.com/hikaku14.php
分別管理してあっても、完全信託か一部信託かによって証拠金全額が返還されない可能性もあるようです。
（週刊東洋経済）
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